案例簡介

　　佛山農商銀行基于區塊鏈的供應鏈系統“訂單貸”，有效為核心企業及其供應鏈下游企業提供融資服務。一是通過銀行專業審核，為核心企業甄選出優質經銷商進行授信，從調查環節降低了供應鏈融資風險；二是在供應鏈融資的實際借款人端，通過供應鏈系統實現線上用款和還款，獲得了便捷的服務；三是通過供應鏈系統的線上化服務和風控手段優化，打破傳統供應鏈業務的地域限制，真正做到以核心企業為中心，輻射粵港澳大灣區乃至全國各地，切實服務涵蓋整個供應鏈條。

　　一、

　　單位簡介

　　佛山農村商業銀行股份有限公司（簡稱“佛山農商銀行”），下轄2個管理支行、18個一級支行、211個營業網點，正式員工超3000名，服務覆蓋禪城區、高明區、三水區15個鎮街、152個行政村、302個村居委會。

　　近年來，佛山農商銀行踐行產業鏈戰略轉型工作，自2016年至2020年期間，佛山農商銀行落地并認定的產業鏈項目共49個，累計對供應鏈核心企業發放融資80多億元，支持供應鏈上下游企業共計700多家，累計發放貸款超過27億元。佛山農商銀行積極助力供應鏈金融，推動供應鏈向數字化、智能化、生態化發展。

　　二、案例實踐

　　1.行業背景以及痛點：

　　佛山是中國重要的制造業基地，工業體系健全，家電、家具、陶瓷、機械裝備、金屬加工等傳統行業優勢突出，佛山農商銀行為服務好實體經濟、服務好佛山產業經濟、服務好佛山本地優勢企業，推動優勢產業供應鏈縱深發展，經過長期調研分析，結合本行產業鏈金融戰略定位，正式啟動供應鏈系統建設項目。

　　經調研分析，以陶瓷行業為例，供應鏈上下游企業特點為：1.分布零散，遍布全國各地；2.小企業經營，財務管理不規范；3.難以獲得銀行等渠道的低成本融資，多依靠核心企業“授信”周轉經營等。以上特點普遍存在，為解決以上問題，我行以陶瓷行業下游經銷商為切入點，設計“訂單貸”產品，并在供應鏈系統首期建設項目中以“訂單貸”為場景設計系統功能，為企業提供貼身、便捷的供應鏈金融服務。

　　2.應用實踐

　　1、解決方案實施路徑

　　“訂單貸”場景下，供應鏈下游企業須經核心企業推薦，銀行側重審核借款人基本條件、下游企業與核心企業之間的交易關系、真實交易數據等，從而借助核心企業信用為下游企業授信。 借款人的用款要求與實際發生的訂單關聯，核心企業根據實際訂單，在供應鏈系統線上創建訂單，借款人根據訂單付款并指定支付至核心企業，銀行跟蹤資金、訂單動態信息，實現供應鏈融資的商流、資金流、信息流、物流四流合一。

　　2、業務模式及運作流程圖

　　訂單貸場景下，采用 “線上+線下”結合的業務模式。 依托核心企業信用，通過核心企業推薦客戶，銀行線下審核授信，供應鏈系統線上以訂單為媒介用款和還款，線上+線下貸后管理及訂單跟蹤，完成供應鏈融資。

　　業務流程如下：

　　核心企業推薦下游企業→銀行審核批復授信→核心企業通過供應鏈系統發起訂單→銀行審核訂單→借款人按訂單付款（用信）→銀行貸后管理及訂單跟蹤

　　3、系統應用及功能簡述

　　佛山農商銀行供應鏈金融系統在客戶端的建設上依托企業網銀、手機銀行作為客戶端入口，連接業務處理核心系統及后臺業務系統，打通全業務流程。由于現階段為項目一期，在客戶端的應用功能上，圍繞訂單貸場景，在核心企業端架設客戶管理、訂單管理兩大功能模塊，；在供應鏈下游端架設訂單付款、提前還款等功能模塊，確保供應鏈各參與方快速切入場景應用。供應鏈系統同時接入區塊鏈技術、佛山政府融服平臺等，亦支持與核心企業ERP系統對接。

　　三、創新應用

　　由佛山農商銀行自主研發的供應鏈系統，是貫徹落實監管指導發展意見的體現，是佛山農商銀行在服務實體經濟、服務產業金融，踐行普惠金融的一大舉措。 佛山供應鏈系統是對客戶服務的提升，不收取客戶任何費用，同時，佛山農商銀行將持續優化升級該系統，在已有功能下普及推廣、優化體驗，并按照客戶的實際需求，豐富供應鏈產品、豐富系統功能，深 入助力供應鏈金融發展。

　　在本次設計的“訂單貸”配合供應鏈系統的具體應用下，佛山農商銀行有效為核心企業及其供應鏈下游企業提供融資服務。一是通過銀行專業審核，為核心企業甄選出優質經銷商進行授信，從調查環節降低了供應鏈融資風險；二是在供應鏈融資的實際借款人端，通過供應鏈系統實現線上用款和還款，獲得了便捷的服務；三是通過供應鏈系統的線上化服務和風控手段優化，打破傳統供應鏈業務的地域限制，真正做到以核心企業為中心，輻射粵港澳大灣區乃至全國各地，切實服務涵蓋整個供應鏈條。

　　結束語

　　佛山農商銀行供應鏈系統的落地，是以陶瓷行業為原型，側重攻克行業難點、解決行業痛點，符合行業特點的重要實踐。試點陶瓷企業的成功落地，意味著模式可復制于整個陶瓷行業，起到以點帶面的作用，極具推廣意義。

　　佛山傳統優勢行業家電、家具、陶瓷、紡織等行業在供應鏈下游端具有相似性，特征相近，推廣可行性大。

　　以“ 訂單”為交易手段的特征普遍應用于各行各業，佛山農商銀行自主研發的供應鏈金融系統現階段仍處于持續研發、優化階段，秉承以客戶為中心的理念，佛山農商銀行可為客戶定制化專屬服務，滿足不同客戶的個性化需求。